1. 卡商活动的违法性

  • 大量案例显示，Telegram上的卡商群体通过倒、电话卡等个人信息，直接参与洗钱、诈骗等黑灰产业链。例如有团伙利用Telegram对接洗钱业务，以每日400-500元的报酬诱骗他人出租银行卡，最终导致参与者被警方抓获。

  • 这些交易往往涉及伪造身份、盗用他人信息，甚至与跨境犯罪集团（如东南亚诈骗团伙）关联，属于明确的违法犯罪行为。

    • 2. 常见诈骗套路

  • 虚假担保交易：卡商常以“担保交易”为名骗取资金，例如通过伪造的“汇旺担保”等平台诱导受害者付款后消失。

  • 高薪兼职陷阱：以“轻松赚钱”为幌子，要求用户或协助转账，实则利用其账户洗钱，参与者可能被追究“帮信罪”（帮助络犯罪活动罪）。

  • 数据倒卖风险：卡商贩卖的银行卡、身份信息多来自黑客盗取或泄露，购买此类信息不仅可能被骗，还可能因涉及赃款被冻结账户或牵连调查。

    • 3. 平台监管与法律后果

  • Telegram虽以加密通信著称，但近年来已开始封禁涉及黑灰产的群组和频道，例如2025年大规模封停了“好旺担保”“新币担保”等非法交易平台。

  • 我国法律明确规定，出租、或支付账户将面临5年内暂停所有非柜面业务等惩戒措施，情节严重者需承担刑事责任。

    • 4. 用户安全建议

  • 绝对远离卡商：任何声称能提供“低价银行卡”“高收益转账”的渠道均为诈骗或违法。

  • 保护个人信息：切勿向陌生人透露银行卡、身份证等敏感信息，避免成为犯罪工具。

  • 举报可疑行为：发现此类活动可通过反诈中心（如拨打110）或网络平台举报。

    • Telegram卡商是黑灰产的重要环节，参与或交易均可能面临财产损失和法律风险，务必提高警惕。

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